ההתפתחות של הרגולציה במדינת ישראל אינה התרחשה תוך פרוצדורה מסודרת ובחשיבה ארגונית כוללת. החל בשנות ההקמה הראשונות של מדינת ישראל רוב אמצעי הייצור והשירותים ההכרחיים היו בבעלות הממשלה או לחלופין בבעלות ההסתדרות הכללית כארגון עובדים שהיה בעל זיקה לשלטון. ההתפתחות הזאת גרמה לחקיקה ולהקמת גופי רישוי ופיקוח בהלימה לדרישות שהתפתחו עם חלוף השנים ובהתאם להכרח פוליטי באותה עת. בשל זאת, אפשר להבחין באי הומוגניות בסמכויות משרדי הממשלה השונים ורשויות כפופות אליהם או עצמאיות בחלקן.

מה זה רגולציה ?

שר האוצר, משה כחלון, ביצע באחרונה הליך למינוי שני רגולטור על, שהמטרה של זה הינה שהם יהיו אחראים – האחד על התחרות וההגנה על הצרכן, ואילו השני על היציבות. הינם עשויים להחליף, לפי משנתו, את רגולטורים ענפיים שנמצאים במציאות העכשווית באלמנט של הפיננסים – המפקח על הבנקים, רשות ניירות ערך והמפקח על שוק ההון והביטוח. לפחות במתכונת שבה הוצעה, עסקינן הודות רפורמה, אשר עשויה לגרום לשיתוק המערכת ולהסבת נזק בדיוק באינטרסים שעליהם היא מתיימרת להגן – יציבות ותחרות. הצעתו של שר האוצר, משה כחלון, מושתתת, לפני כל זאת, על התעלמות מכמה עובדות ניכרות, לרבות – העובדה שהיבטי היציבות והתחרות ביחס לכל גוף מפוקח, הם היבטים שלובים שפעמים רבות קשה, ואף בלתי אפשרי, לפצל ביניהם. העובדה שהתשתית לכל רגולציה עצמאית הינה ידע ומומחיות אל מול הענף והתחום המפוקח; העובדה שהשגת יציבות ותחרות תלויה תלות ישירה בידע ומומחיות הנדרשים הללו.

רגולציה פירוש –

לכל תחום וגוף מפוקח קיימים תוכן, מאפיינים, צרכים ודינמיקה, ספציפיים משלו. רגולטור נדרש להוביל בכל האלמנטים הללו וכן להיות מסוגל לקיים אינטראקציה מקצועית שוטפת עם אנשי המקצוע בגוף המפוקח. באופן זה, לדוגמה, למפקח על הבנקים נדרשת להיות התמצאות, הבנה וראייה לעומק ולרוחב, של תחום הבנקאות והתאגידים הבנקאיים, כתנאי לקיום רגולציה מקצועית מתאימה ולשמירה יעילה על יציבות ותחרות. האחדת תחומי פיקוח ורגולטורים, עשויה להגיע, באופן וודאי, על חשבון כל אלה ולהסב נזק אף לתכני הרגולציה לגופם ואף ליציבות ובתחרות.

מזה רגולציה?

המדינה קבעה כללים ומגבלות על פעילות שמבצעים גופים עסקיים במסגרת כלכלת השוק , ומפקחת על קיומם של כללים ומגבלות אלה . אלו הן רגולציות , ויעדה של כלי מדיניות זה הינה לשמור על אזרחי מדינת ישראל מפאת כל מיני סיטואציות של כשלי שוק , שבהם התחרות עשויה לפגוע בצרכנים . באופן זה, למשל – מדינת ישראל קבעה כל מיני תקנים, אשר חלים על יצרני תרופות, שהיעד שלהם לדאוג לזאת כי התחרות בין כל מיני יצרנים אינה תסב לירידה בטיב התרופות ולפגיעה בצרכנים ; המדינה קבעה חוקים, אשר מונעים מן היצרנים של מוצרים זהים לתאם ביניהם עלויות ובצורה הזאת לפגוע בתחרות שיעדה הפחתת עלויות .

קרן גמל נט פנסיה מהווה תכנית שמעניקה פתרון לשלוש סיטואציות של חיים. היעד הראשי של גמל נט קרנות פנסיה הינו לתת לכם שכר חודשית בעת היציאה לגמלאות שלכם. שתי סיטואציות של עוד חיים הינן, אובדן כושר עבודה ושלא נדע אירוע של פטירה.

פנסיה נט משרד האוצר – הנתיב שלכם לעקוב על התשואות בקרן הפנסיה שלכם –

משרד האוצר מפעיל אתר אינטרנט שמכונה פנסיה גמל נט. באתר אינטרנט הלה אפשר לעקוב אחרי פנסיה נט תשואות ב- שניים עשר החודשים האחרונים, שלושים ושישה החודשים ו- שישים החודשים האחרונים. האתר פנסיה נט של משרד האוצר נותן בידכם להשוות בין כל מיני נתיבים בקרנות הפנסיה. משמעותי לדעת, כי את ההשוואה צריך לערוך בין מסלולים בעלי מדיניות השקעה זהה. כמו למשל, קיימת השוואה בין נתיבים עבור מי שחוסך עד גיל חמישים או לחלופין פנסיה נט השוואה בין מסלולים כלליים.

איך ניתן לבחור באופן הכי מיטבי קרן פנסיה?

קיימים ארבעה אלמנטים ראשיים אשר משמשים בדירוג של בתי ההשקעות, כמו למשל – גירעון אקטוארי, תשואה, דמי ניהול וסיכון.

• גרעון אקטוארי – קרנות הפנסיה מעניקות אף כיסוי ביטוחי, והיחס בין העלות שגובים מן המבוטחים בקרן פנסיה בשביל הביטוחים הלו, אל מול העלות של קרן הפנסיה למבוטחים, אשר זכאים לקצבת נכות ושארים, משפיעה בצורה ישירה על החיסכון של כלל החוסכים בקרן הפנסיה.
• סיכון – התשואה מדי חודשי שהשיגה קרן פנסיה נט בעקבות ניהול סיכוני מוות ואובדן כושר עבודה של רק מבוטחים. פרמטרים בהיבט של תשואה דמוגרפית מפורסמים הודות החודשים ינואר, בשנת 2006 – וחודש דצמבר, בשנת 2013. התשואה של קרנות הפנסיה המוצגת בפנסיה נט מורכבת ממרכיב התשואה הדמוגרפית, המושתתת על גבי תחשיב מקורב, שאותו מחשבים כל חודש והוא לא מבוקר. כדי שיגיע אליכם פרמטר ספציפי, צריך לקרוא כהלכה לקבל את נתוני התשואה על ההשקעות המוצגים בפנסיה נט ובנתוני האיזון האקטוארי המוצגים בדוחות כספיים ואקטואריים שנתיים של קרנות הפנסיה.
• תשואה – קשה ביותר לנחש מי יניב את התשואה הכי רבה עבור הכסף שלכם. הננו עשויים לדעת מה היו התשואות שהשיגו בתי ההשקעות בשנים קודמות, אבל כל השתדלות להשליך מביצועי שנים שעברו מה יהיה בזמן הקרוב הינו בחזקת רק ניחושים. מן ההיבט האחר, תשואות בשנים קודמות היו טובות, שהושגו ברמת סיכון סבירה, מורות על טיב כל שהוא של מנהלי השקעות, ובשל כך כדאי לכם לבחור את שלושה או אבעה בתי ההשקעות שקיימים בפסגת ביצועי התשואות, לבחון כי הסיכון שלהם מקובל על הדעת ולעבור לקרוא את המידע הודות דמי הניהול.
• דמי הניהול הינם הגורם היחיד שאפשר לנבא בביטחון. דמי הניהול שגובים בתי השקעות משתנים בהלימה לסכום שנאגר בקרן, אך אין מעט מזאת – בהתאם לאפשרויות כושר המיקוח שלכם.

סוכן ביטוח הינו מי שמתעסק ברישיון במכירה של פוליסות ביטוח, אותן מנפיקות חברות הביטוח, ואף הינו נותן עזרה התחלתית למבוטחים בזמן של הגשת תביעה לחברת הביטוח.

המקום של חברות ביטוח קונבנציונליות, וסוכני הביטוח הרגילים, עדיין נמצא בתחום הדיגיטלי שבו מבוצעים ביטוחים ישירים , המעלות של חברות הביטוח הישירות אל מול סוכן ביטוח אישי באות לידי ביטוי כי עבור חברות ביטוח קיימות חלופות של שיווק ניכרות, יותר איכותיות. כמו כן, כל ההיבט של עמלת הסוכן ומנגנון התמיכה בו שקיימים לכל חברה שפועלת ביחד עם סוכני ביטוח במשק, דבר שאינו עשוי להתרחש אצל סוכן ביטוח. שירות שניתן במשך עשרים וארבע שעות ביממה, שבעה ימים בשבוע על ידי מוקדן , ישיב לכם בכל עת בכל תחום שאוותה נפשכם. עלויות – בדרך כלל, העלות אותה גובה חברה באופן ישיר יהא מועט בהפרשים מזעריים.

פורטל סוכנים מנורה–

במקום של השירות של מנורה פורטל סוכנים בנקישה אחת על הכפתור באפשרותכם לקבל סטטוס בהיבט של הפנייה שלכם בכל הערוצים של חברת הביטוח מנורה מבטחים. כמו כן, באפשרותכם לקבל כל מיני דו"חות על הרכוש שלכם, באופן ישיר לכתובת הדואר האלקטרוני שלכם ואף להציץ ליתרת האגירה של קופת הגמל עבור הילדים שלכם, שאותה מנהלת החברה. הדוחות שלי בתוך מנורה מבטחים פורטל סוכנים – בעמוד הדו"חות שלי באפשרותכם להביט בדו"ח על רכוש שבאמתחתכם בחברת מנורה מבטחים. בתוך פורטל סוכנים, עמוד סטטוס הפניות שלי באפשרותכם לבחון את הסטטוס של הפניות שלכם ואת הסטטוס של התביעות שלכם בביטוח בריאות ופנסיה.

הפניקס פורטל סוכנים –

• באפשרותכם להצטרף בתוך פורטל סוכני הפניקס אל קרנות השתלמות, קרן הפנסיה, קופות גמל של חברת הביטוח הפניקס אקסלנס פנסיה וגמל.
• ברוקראז' מסחר עצמאי הינו מן הברוקרים הראשיים של מסחר ברחבי העולם ובמדינת ישראל במסחר במט"ח ובמחקר ללקוחות פרטיים ולקוחות מוסדיים.
• ניהול תיק השקעות – הפניקס מומחית במנעד רב של חלופות ומכשירי השקעה ללקוחות עסקיים וללקוחות פרטיים במדינות אשר על כל הגלובוס בכלל ובמדינת ישראל בפרט.

הראל פורטל סוכנים –

כמבוטחים באחת מפוליסות ביטוח תאונות אישיות של חברת הראל, ביכולתכם למנות סוכן ביטוח אחר בהתאם לדרישה שלכם, שידאג בשבילכם בתחום של פוליסת הביטוח שרכשתם. מינוי של סוכן ביטוח שונה, אשר נערך על ידי מסמך של סוכן חדש, נותן ייפוי כוח לסוכן ביטוח המועדף עליכם, כדי שיפעל בצורה עצמאית או מטעם החברה, לטפל בפוליסות שלכם. קיימת עבורכם אופציה לעדכונים בסיטואציה של הדרישה שלכם בכל זמן נתון על ידי שתי אפשרויות – או באמצעות סוכן הביטוח או באמצעות פורטל סוכנים הראל.

מנורה מבטחים פורטל סוכנים –

על ידי מנורה פורטל סוכנים באפשרותכם לבצע קישור מהיר לדיווח בלי כל צורך להתחבר. כעת, ניתן לדווח באופן ישיר, בהקשה על כפתור אחד בלבד. דו"חות והיתרים לעובדים – כניסה לשם הפקת מסמכי 161 ו- 161 א' לעובדים. דיווח ותשלום – מערכת חיצונית – לעמיתי חברת מנורה קיימים גמל, פנסיה, וכן ביטוח לכל מיני חברות.

מגדל פורטל סוכנים –

לאיזה פורטל סוכנים מגדל ברצונכם להירשם?

מעסיקים וביטוח חיסכון לטווח הארוך או לחלופין ביטוח כללי לעסק, רכב, רכוש וכיוצא בזאת. פורטל המעסיקים של חברת מגדל נותן בידכם קבלת אינפורמציה הודות חיסכון פנסיוני של העובדים שלכם, אפשר לדווח הודות תשלומי עובדים, להנפיק דו"ח עכשווי, להוסיף עובד למוצר פנסיוני ולדווח על תום עבודתו וכיוצא בכך.

מה הינו מסמך הנמקה חדש?

חיסכון פנסיוני מהווה אחד מן החסכונות הכי משמעותיים של כל עובד, אף עובד שכיר ואף עובד עצמאי. למשך כל שנות העבודה הנכם מפקידים מדי חודש סכום מכובד לפנסיית החובה שלכם, וממון זה יהווה לכם שימוש כהכנסה – בהיבט של קצבה מדי חודש בגיל הפרישה שלכם. בשל כך, משמעותי ביותר להתעדכן בדוחות הרבעוניים והשנתיים שמגיעים אליכם מן הגוף המוסדי, המורכבים מפירוט בהיבט של כיסוי ביטוחי, תשואות, דמי ניהול, מסלולים, וכיוצא בכך. בהלימה לאינפורמציה שמסרתם, המומחה הפנסיוני מחויב לבחון איזה מוצרי חיסכון פנסיוני קיימים לכם ולהמליץ עבורכם על מוצרי חיסכון וביטוח אחרים ועדיפים – במידה וקיימים כאלו. בתום פגישת הייעוץ מחויב המומחה הפנסיוני, בהתאם לחוק, לתת לכם מסמך סיכום של הייעוץ, שמכונה מסמך הנמקה. מסמך הנמקה הינו טופס, אשר מורכב מסיכום של כל מה שנאמר בפגישה, כולל המצב שלכם, ההמלצות של המומחה הפנסיוני ולסיום – הנימוקים שלו להמלצות. הסברים אלו נדרשים להיות מנוסחים בצורה נהירה וקלה, באופן כזה שיהיה באפשרותכם לעשות החלטה נבונה בהיבט של העתיד הפנסיוני שלכם. בשלהי הטופס תוצג טבלה, אשר מראה את התוצאות של הפגישה שלכם.

סוגי חוזר מסמך הנמקה – מסמך מלא ומסמך ממוקד

החוזר שפרסם משרד האוצר בנושא הלה קבע נוסח מקיף ומחייב למסמך הנמקה חדש, מתוך היעד להקל עליכם להתמודד עם מידת המידע שהועברה אליכם ולהפעיל שיקול דעת עצמאי כדי להחליט במידה וההמלצה שתקבלו אכן מיטבית בשבילכם. עשיית שימוש בנוסח מסמך ההנמקה המלא הינו מחויב המציאות, כאשר עסקינן הודות פגישה שנוגעת לפרישה לפנסיה, במצב של שינוי במצבכם המשפחתי, שבמקרה בו אף פעם אין הועבר אליכם טופס הנמקה, במידה ודרשתם משיכת כספים בסכום רב, או כאשר מדובר בפגישה התחלתית עם הסוכן או היועץ. במידה ולא עסקינן הודות אחד מן המצבים האלו, והנכם לא מתנגדים לזאת, אפשר כי די במסמך הנמקה ממוקד . בהלימה להנחיות משרד האוצר, היועץ צריך לספק לכם הבהרה ברורה על מונחים מקצועיים, באופן כזה שההנמקה שנמסרת לוכם והשיקולים שעמדו בבסיסה יהיו נהירים לכם כהלכה. אין ההנמקה עשויה להגיע במונחים כלליים או גורפים.

מסלקה פנסיונית משרד האוצר הינה מיזם שיזם משרד האוצר, על מנת לתת בידכם אפשרות של העברת מידע בשלמותו בהיבט כל החסכונות הפנסיוניים שלכם. העברת דו"ח מסלקה פנסיונית מבוצעת בצורה מהירה וזמינה בין כ- מאה חברות ביטוח ובתי השקעות לבינכם ולמומחים הפנסיוניים שעשויים לייעץ לכם.  הווה אומר – על ידי חיבור אל מסלקה פנסיונית חינם באפשרותכם להבחין בכל המידע של כל החסכונות שלכם בכל חברות הביטוח – מה הינן התשואות שלכם, אילו סכומים צברתם, כמה דמי ניהול אתם משלמים, אילו כיסויים ביטוחים יש לכם וכיוצא בזאת.

כיצד עושים שימוש של המסלקה הפנסיו​נית כניסה?

באפשרותכם לדלות אף מן מסלקה פנסיונית טלפון המידע על החסכונות שלכם במספר שלבים קלים ואף דרך רשת האינטרנט, כלהלן –

איך מוציאים דוח מחלקה פנסיונית? הנכם בוודאי שואלים כעת את עצמכם – ובכן, עליכם להירשם אל מסלקה פנסיונית חינם – אפשר להירשם אל מסלקה פנסיוני על ידי אתר האינטרנט של החברה. בתום ההרשמה, תקבלו מסלקה פנסיונית קוד אימות, עמו תוכלו להיכנס למערכת. עליכם לדרוש את איסוף המידע – על ידי אימות קוד מסלקה פנסיונית, הקלידו דרישה לקבלת מידע על כל החסכונות שלכם. הדרישה תועבר בצורה ממוכנת ולאלתר לכל חברות הביטוח, הפנסיה והגמל. בקשה זו תגבה מכם עלות כל שהיא. קבלת המידע – במהלך כמה ימים, החברות יעבירו את תשובתן. במידה וקיים לכם חיסכון אצלן, החברות יעבירו את כל פרטיו. כמו כן, כל המידע הרלוונטי בשבילכם יוצג עבורכם בצורה מרוכזת.

בעזרת מסלקה פנסיונית כניסה הנכם והמומחה הפנסיוני עשויים לקבל תמונה מלאה וספציפית הודות החסכונות שלכם, מכל מיני תקופות במהלך החיים שלכם.  במידה ואתם לא רוצים לערוך את הפרוצדורה של קוד אימות מסלקה פנסיונית דרך האתר בעצמכם, ביכולתכם למסור למומחה הפנסיוני ייפוי כוח להגשת דרישה עבור אישור מסלקה פנסיונית משרד האוצר.

במידה וניתן לסמוך על משרד האוצר מסלקה פנסיונית?

על מנת להגן על סודיות מידע ופרטיות, ועל מנת לזהות מי פנה לקבל מידע, נקבעו תהליכי אימות מחמירים של הפונה על ידי תקנות אבטחת מידע ובהוראות שאושרו אף באמצעות משרד המשפטים. התחום של אבטחת המידע טופל בצורה ספציפית וכן אתר מסלקה פנסיונית פועל בהיתר  של הרשות למידע טכנולוגיה ומשפט. מומחים פנסיוניים עשויים לדרוש מידע על החסכונות הפנסיונים שלכם, רק בתום שיקבלו הרשאה פורמלית מכם ורק לאחר שתחתמו על ייפוי כוח.

 למי צריך לפנות?

כדאי ביותר לפנות לחברת ביטוח ששמה הולך לפניה, אשר בה עובדים יועצים פנסיוניים בעלי המון ניסיון בנושא זה. מטרתם הינה לבחון במידה ויש ברשותכם קופות גמל, פוליסות ביטוח שונות כמו לדוגמה – ביטוח מנהלים וכיוצא בזה. אחרי בסיום הפרוצדורה הזאת, יהיה אפשר על ידי מסלקה פנסיונית של משרד האוצר לקבל את כל המידע המבוקש ואותם גורמים מקצועיים אליהם פניתם, באפשרותם בשל מערכת מתקדמת, לערוך כל מיני פעולות עבורכם.

​​ביכולתכם, בתור מבוטחים באחת מן פוליסות ביטוח הבריאות של חברת הראל, למנות סוכן ביטוח חדש, בהתאם לדרישתכם, שיטפל בשבילכם בפוליסת ביטוח הבריאות האישית שבאמתחתכם. מינוי סוכן ביטוח חדש נערך על ידי טופס מינוי סוכן הראל, שנותן ייפוי כוח לסוכן המועדף עליכם, כדי שיעבוד בצורה עצמאית או לחלופין מטעם חברת הראל, לטפל בפוליסות שלכם. מינוי סוכן בריאות הראל חדש נערך על ידי מילוי של טופס בקשה למינוי סוכן חדש, המעניק ייפוי כוח לסוכן בו בחרת, על-מנת שיפעל באופן עצמאי או מטעמנו, לטפל בפוליסות שלך.

באפשרותך להגיש בקשה למינוי סוכן חדש בכל עת, באמצעות מילוי טופס מינוי סוכן הראל בריאות, אשר מורכב מן הפרטים שלכם, כמו כן, פרטי הסוכן החדש שבו בחרתם. באם דרישתכם הינה כי יבוצע מינוי של סוכן הביטוח רק עבור הפוליסה שבידכם, עליכם למלא טופס מינוי סוכן בפוליסת ביטוח בריאות ולכתוב במידה ודרישתכם למנותו בשביל כל פוליסות ביטוח הבריאות שרשום על שמכם או בשביל טיפול בפוליסות ייעודיות, הדבר תוך כדי ציון מספרי הפוליסות שהנכם דורשים שיעברו לטיפול הסוכן החדש. במצב אשר בו הנכם מעוניינים במינוי של סוכן לטיפול בפוליסות בשביל קרובי משפחה שהם בגירים, צריך לציין את שמותיהם ולהחתים אותם על אותו הטופס (בסמוך לחתימתך.

מינוי סוכן מגדל –

קודם כל יש למלא פרטים על גבי טופס מינוי סוכן מגדל, כי אז יתאמו עבורכם סוכן הכי מתאים לכם. אחר כך, אחד מן המקצועיים של חברת מגדל יפנה אליכם דרך הטלפון שציינתם וינסה לסייע לכם.  ייצרו עמכם קשר על מנת לשמוע הודות החוויה שלכם ולוודא כיצד ניתן לסייע לכם.

מינוי סוכן כלל –

כלל חברה לביטוח בע"מ מהווה חלק מקבוצת כלל, אשר חיה ובועטת במדינת ישראל ובמרחבי תבל.  עובדים אצלה כ- ארבעת אלפים ומאתיים עובדים והינה משווקת את המוצרים שלה על ידי כ- אלפיים סוכני ביטוח. כלל ביטוח מעניקה מנעד רחב של שירותים ומוצרים ללקוחות פרטיים ועסקיים כאחד. כל הנ"ל מעמידים את החברה בצמרת קבוצות הביטוח בישראל. מינוי הסוכן ביטוח נעשה על ידי טופס מינוי סוכן כלל מן אתר החברה.

מינוי סוכן הפניקס –

לשם קבלת מידע על הפוליסה/ות המצויות/ות למועמד לביטוח, לצורך ביצוע הליך כלל מינוי סוכן, כמו שמתבקש בחוזר צירוף לביטוח (2016-1-7), קיימת ביכולתכם אפשרות לפנות לכתובת המייל של אתר פניקס. הנכם נדרשים להוסיף לפנייה שלכם טופס ייפוי כוח לטופס הנדרש ולכתוב עבור איזה פוליסות מבוקש המידע.

מינוי סוכן הפניקס בריאות –

חבילות בריאות שלי של חברת הפניקס מורכבות מכיסויים הכרחיים ומותאמות לפי גיל ומצבו המשפחתי של המבוטח בעת ההצטרפות.  החבילות הללו פותחו על תשתית של ניסיון התביעות הרחב של חברת הפניקס בתחום הבריאות והבנת הצרכים הרפואיים בכל שלב בחיים. מינוי הסוכן מתבצע בפנייה בטופס מקוון באתר האינטרנט של חברת הפניקס.

מינוי סוכן מנורה –

במטרה לייעל את תהליכי העבודה, קבע הממונה על שוק ההון, ביטוח וחסכון במסגרת חוזר שעניינו ייפוי כוח לבעל רישיון, מבנה אחיד לטופס ייפוי כוח. באמצעות טופס מינוי סוכן מנורה הנכם עשויים ליפות את כוחו של בעל רישיון לקבל מידע אודות מוצר פנסיוני המנוהל עבורו בגוף מוסדי או להעביר בקשות בשמו במסגרת ייעוץ או שיווק פנסיוני מתמשך.

אקסלנס גמל והשתלמות בע"מ היא חלק מקבוצת הפניקס, אחת מקבוצות הביטוח המובילות במדינת ישראל, אשר מנהלת נכסים בהיקף של כ- עשרים ושבעה מיליארד ₪ ובעלת ידע וניסיון רב שנים בנושאי הגמל והשתלמות. ב- ראשון לינואר, בשנת 2017, הועברו קופות הגמל מניהול הפניקס פנסיה בע"מ לניהול של אקסלנס גמל והשתלמות בע"מ. אקסלנס גמל והשתלמות בע"מ הינה חברה בקבוצת "הפניקס" בעלת ידע וניסיון רב שנים, ומהחברות המובילות בתחום הגמל והשתלמות. החברה מנהלת מנעד רב של קופות גמל, קרנות השתלמות וקופות מרכזיות לפיצויים.

דוגמאות של  הפניקס טפסים להורדה –

• בקשה לצירוף תינוק לפוליסת בריאות.
• הצעה לביטוח בריאות.
• הצעה לביטוח בריאות וחיים.
• הצעה לביטוח מחלות קשות.
• הצעה לביטוח מרפא סרטן
• הצעה לביטוח תאונות אישיות משפחתי.
• מכבי סיעודי טופס הצטרפות.

טפסים הפניקס –

• הפניקס מסלול מנהלים פלוס – הצעה לביטוח מסלול מנהלים ושכירים.
• הצעה לביטוח אובדן כושר עבודה.
• הצעה לביטוח בריאות וחיים.
• הצעה לביטוח חיים – ביטוח למקרה מוות עד שני מיליון ₪.

הראל טופס תביעה –

קבוצת הראל השקעות בביטוח ושירותים פיננסים בע"מ עוסקת בתחומי הביטוח והשירותים הפיננסים – ביטוח בריאות, ביטוח כללי (ביטוח רכב, ביטוח דירות, ביטוח חבויות, ביטוח משכנתאות וביטוח אשראי, ביטוח חיים, קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות, קרנות נאמנות, ניהול תיקי השקעות, קרנות  סל ושירותים פיננסים נוספים.

טופס הצעה לרכב הראל –

פוליסת רכב הינה פוליסה אשר מטרתה עבור ביטוח הרכב. הפוליסה כוללת כמה סעיפים. אפשר לקנות את כולם או לחלופין רק כמה מהם, בהתאם לדרישתכם.  יש לקרוא היטב את עיקרי הכיסוי הרלוונטיים.  מובהר להלן כי הפוליסה מורכבת מתנאים וחריגים כלליים אשר חלים על כל פרקי הפוליסה, ואף תנאים וחריגים ספציפיים אשר חלים על כל פרק בנפרד . אפשר להוריד את הטופס מאתר החברה.

הראל ביטוח טפסים להורדה –

• טבלת החזרי פרמיה במקרה פירעון מוקדם או ביטול פוליסה.
• טופס בקשב לביטוח הלוואה – אישור הצהרה.
• טופס גילוי נאות ללווה בעת בקשת הלוואה.
• טופס הסכמה לביטוח הלוואה.

שירביט טפסים –

שירביט חברה לביטוח בע"מ פתחה את שעריה בתחום הביטוח בשנת 2000, ופועלת בענפי הביטוח הכללי (ביטוח אלמנטארי) בענפי רכב רכוש, רכב חובה, בביטוח דירות, בתי עסק, ביטוחי חבויות, תאונות אישיות, ביטוחי בריאות, ביטוח נוסעים לחו"ל וענפים נוספים אחרים. החברה קשובה לכל צרכי הביטוח של לקוחותיה ומשלבת פעילות שיווקית נמרצת של מוצרים איכותיים עם גיבוי של מומחים מקצועיים, איכותיים ואמינים האמונים על מתן שרות ממדרגה ראשונה.

טופס הודעה על תאונה שירביט –

תמורת תשלום או התחייבות לתשלום דמי הביטוח, בהסתמך על הצהרות הכלולות ברשימה ובטופס ההצעה. התנאים הקבועים בפוליסה, ברשימה ובטופס ההצעה. הביטוח על פי הפוליסה מוגבל לכיסויים ולסכומים ב. נכות בגין מקרה הביטוח, כהגדרתו בפוליסה )להלן – "הפוליסה"(, אשר יתרחש במהלך תקופת הביטוח, והכל על פי מוות כתוצאה מתאונה שהביאה למותו של המבוטח בתוך שנתיים ממועד התאונה. ובהתאם להוראות הפוליסה, מסכימה שירביט חברה לביטוח בע"מ .

מדובר למעשה במציאת כספים שאין דורש להם – קיימים במציאות העכשווית מיליארדי ₪ של אזרחי מדינת ישראל בקרנות השתלמות, בקופות גמל, בקרנות פנסיה ובביטוחי מנהלים, אשר ניצבים להם באין דורש בבתי השקעות ואף  בחברות הביטוח. בשנים קודמות נמצאו כספים אלו בתוך הבנקים ורוב הציבור בכלל לא ידע על הימצאותם. החל משנת 2005, בשל המלצות ועדת בכר, הועברו כספים אלו לבתי השקעות והן לחברות ביטוח אשר קנו את הקופות, מעשה שהסב לחלק מהקהל הישראלי לבלבול רב, אשר בגללו נוצר העוון הנ"ל של כסף של הישראלים שממתין בחברות הללו בלי תביעה לקבל אותו בחזרה. החברות שגובות על ההון הזה דמי ניהול הינן מרוויחות מכל ההליך הזה. מן ההיבט שלהם, ככל שיימשך המצב הזה, אינן דואגות כי יפדו את הכסף. משרד האוצר גמר בלבו לשים קץ לכל ההילולה הזאת ויסד את הר הכסף כסף אבוד, שהינו למעשה ממשק אינטרנטי ידידותי למשתמש, שמסייע לקהל הרחב ללקט אינפורמציה על החסכונות שלו בהקשה על כפתור אחד ובאופן הזה להפסיק את העוון שמוסב לקהל הישראלי.

יתרונות הר הכסף הממשלתי – מדובר בכלי ללא כל עלות שמעניק אונליין אינפורמציה רלוונטית וראשונית הודות הכספים הפנסיונים שלכם, לרבות כיסוי אובדן הכושר או לחלופין ביטוחי החיים בהם הנכם מבוטחים.

חסרונות הר הכסף איתור כספים – לא קיימת דרך לאתר כספים פנסיונים שהנכם מפרישים כעת, מה שמונע בדיקה כוללנית במידה והתכנית הולמת את הדרישות המשפחתיות וכן את הדרישות האישיות שלכם. בנוסף לכך, הר הכסף לאיתור כספים אבודים בחסותו של משרד האוצר אינו מספק אינפורמציה משמעותית, כמו למשל – במידה והכסף נזיל וניתן למשוך אותו בלי כל עלות, או כמה כסף נאגר בכל תכנית או מי המוטבים שלכם באותה עת?

הר הכסף 2 משרד האוצר –

עסקינן הודות פרויקט  של משרד האוצר הר הכסף בשיתוף עם בנק ישראל, שהינו הרחבה להר הכסף המפורסם והיעד שלו למצוא כספים אבודים – של מי שכבר לא בחיים ושל אנשים חיים ונושמים אשר היו בבנקים השונים. ההשערה הינה כי עסקינן הודות בערך כתשעה מיליארדים של ₪  שנחים להם בחשבונות רדומים. מן הסתם, הבנקים חפים מאינטרס לתור אחר בעלי החשבונות, ככלות הכל, עסקינן הודות הרבה מאוד כסף שבוי.  מערכת הר הכסף 2 של משרד האוצר תורה מכם להכניס כמה נתונים, כמו למשל, מספר תעודת זהות והן מועד הנפקה שלה. בהקשה על כפתור בודד, תוענק עבורכם רשימה של כל החשבונות שאינם אקטיביים ששייכים לכם.

יתרונות הר הכסף 2 איתור כספים – מדובר בכלי ללא כל עלות מצדכם וגם ידידותי למשתמש, אשר מעניק פתרון לאלתר על כל החשבונות או הפיקדונות הרדומים שלכם, הדבר חוסך את עת החיפוש אחר החשבונות הללו, שהיו עד לא מזמן בפרט מייאשים.

חסרונות הר הכספים 2 – המערכת אינה מעניקה אינפורמציה על כמה כסף קיים לכם באותן חשבונות, מה הינם מספרי החשבון,  מה הינו הסך של החשבונות שנמצאים באותו בנק, וכיוצא בזאת.

• עת סיום הפוליסות.
• רשימה מעודכנת של מוצרי הביטוח שבידכם בכל מיני חברות ביטוח.
• מחירי הביטוח – הפרמיה החודשית או השנתית שהנכם נושאים בתשלום .

באופן הזה עוזר אתר הר הביטוח לכל מי שמבוטח במדינת ישראל לקבל תמונה מעודכנת של כל הביטוחים שבאמתחתם, למנוע סיטואציות שבהן פוליסת ביטוח כל שהיא לא בתוקף והנכם כלל לא מודעים לזאת, למצוא ביטוחים שכבר אינכם זוכרים את קיומם, לראות מחירים של הביטוח של כל פוליסה, לזהות ביטוחים כפולים או מיותרים

חוסר המודעות למגוון הביטוחים שלכם 

המון בני אדם לא יודעים אילו ביטוחים קיימים להם בכלל. הרבה אנשים אינם יודעים במידה והביטוחים הללו חופפים – הווה אומר, במידה וקיימים להם שני ביטוחים דומים. הרבה בני אדם לא מבינים שקיימת בידם היתכנות לחסוך הרבה כסף בביטוחים – מדובר בפרוצדורה של ביטול הכפילויות ובחינה של הביטוחים הקיימים. על פניו נראה כי קיים צ'אנס מיטבי שבמידה תבחנו ותשוו בין כל מיני הביטוחים שלכם, יהיה באפשרותכם לחסוך לא מעט כסף ומבלי לפגוע בזכויות שלכם. נבחן את הכשל הראשון – אילו ביטוחים יש באמתחתכם, כיצד הנכם מבינים על מה אתם משלמים את הכסף? ובכן, קיים לכך מענה מצוין – רשות שוק ההון במשרד האוצר השיקה אתר – הר הביטוח הממשלתי שנותן בידכם לבצע סדר בבלגן הביטוחים. השרות באתר הר הביטוחים הינו ללא עלות.

כל מה שנדרש לבצע הינו רק  להקליד פרטים מזהים, ואז תקבלו דרך הממשק בתוך הר הביטוח אתר ממשלתי  את כל הביטוחים ברי התוקף שמופיעים על שמכם. כל סוג של ביטוח בכל חברת ביטוח אמור לקפוץ ברשימה של אתר הר הביטוח במשרד האוצר, כמו למשל – ביטוח סיעודי, ביטוח רכב, ביטוח חיים, ביטוח דירה, ביטוח משכנתא, ביטוח בריאות, וכיוצא בכך.

מי עשוי להסתייע בשירות של אתר הר הביטוח האוצר 

הר הביטוח אתר משרד האוצר רלוונטי ביותר עבור כל אדם, שעבר את גיל שמונה עשר, אשר עשוי לקבל תמונת מצב עדכנית של הביטוחים שברשותו. את הרווח הכי גדול מאתר הר הביטוח גוב עשויים להשיג מבוטחים בגילאי בין ארבעים לבין שבעים, שהספיקו לצבור כמות רבה של ביטוחים, ואין ממש זוכרים מה קיים להם ואיפה. רוב מבוטחים אלו באפשרותם לחסוך מאות והן אלפי ₪ מדי חודש בתשלומים בגין ביטוח. יתרה מזאת, עשוי ביטוח הר לסייע המון אף במצבים של מחלה של הורה קשיש, באמצעות מענק למשפחת החולה של הידיעה איזה ביטוחים יש ברשותו, ולממש את זכויותיהם בצורה שלמה.

מערכת גמל נט משרד האוצר נוסדה במהלך שנת 1999.  הינה בעצם מהווה בסיס נתונים המקיף את כל תחום הגמל במדינת ישראל מעת היווסדה וכלה במציאות העכשווית. גמל נט קרנות השתלמות מורכבת מפרמטרים חודשיים, אשר מוענקים עבורה מן הגופים אשר מנהלים בשבילכם את ההון של קרנות השתלמות, קופות התגמולים, או לחלופין את ההון של קופות הפיצויים. המאגר של הנתונים הלה מטרתו לעזור לגולש לערוך השוואה בין ביצועי גמל נט השתלמות   לבין כל מיני קופות גמל , לבדוק את מוטיב הרכב הנכסים שלהן ולאמוד את מידת הסיכון שלהן.  גמל נט פנסיה, חרף זאת שהיא קיימת עבור עשיית שימוש של כלל הציבור ברחבי מדינת ישראל, מבקשת מן הגולש מידה רבה של ידע והבנה בשוק ההון, על מנת להסיק את המסקנות המיטביות. נכון לשלהי שנת 2011, בהתאם לנתונים שהפיצה רשות שוק ההון במשרד האוצר, קיימים כשמונים ושניים בתי עסק, אשר מנהלים כ- מאתיים וחמישים קופות גמל.  כל הכמות הרבה הזאת של בתי עסק, מתנהלת בכמה עשרות של נתיבי השקעה בעלי פרופיל סיכון אחר ואפיק השקעות מרכזי שונה. חלק מהן מגביל את עצמו לניהול כספי עמיתים מסקטור ספציפי או העובדים אצל מעסיק כל שהוא. לחלק מהן קיימת מגבלה של תקנון, אשר כופה עליהן בכל עת אחזקה של כל מיני נכסים פיננסים, או שהן נמנעות מאחזקה כזאת, ולחלק מהן קיימת גם מדיניות של השקעות עבור הרבה זמן, אשר מבדילה אותן מכל מיני קופות, אף במידה והן לא רשומות בתקנון.

מה הינם ההבדלים בין גמל נט קופות גמל לבין קרן השתלמות נט ?

גמל נט תשואות מאפיין את פרופיל הסיכון של כל הקופות, בהלימה לתקנון ולמדיניות ההשקעות שלהן ומאגד אותן לכדי שלוש קבוצות של סיכון, נמוכה, בינונית וגבוהה. על מנת להגדיל את הדיוק באפיון מידת הסיכון הנדרשת של הגולש, גמל נט אלטשולר שחם עורך עבור כל מידת סיכון עוד סיווג – גמל נט קרן השתלמות אוסף את כל הקופות הרלוונטיות לכמה סוגים של התמחות, אשר שונים זה מזה, באפיק ההשקעות הראשי שלהן. כמו למשל, קופה שמתמחה באגרות חוב ממשלתיות אל מול קופה המתמחה באגרות חוב כלליות. הרוב המכריע של כספי קרן השתלמות נט במדינת ישראל מושקע בקופות גמל בלי כל נתיב של השקעה ראשית, בשיעור של כתשעים וחמישה אחוז. הקופות הללו של גמל נט של משרד האוצר,  שנקראות קופות כלליות, מאופיינות במדיניות השקעות שנותנת בידי מנהל ההשקעות של הקופה שיקול דעת רב איך לבזר את השקעות הקופה בין אגרות חוב ממשלתיות, אגרות חוב קונצרניות ומניות.
על מנת להגביר את הדיוק ולהיטיב את טיב ההשוואה בין הקופות האלו, ביצענו להן עוד הפרדה לקופות אשר מנהלות נכסים בהיקף רב, למעלה מן –חמש מאות מיליון ₪ וקופות המנהלות נכסים בהיקף מועט מ-  חמש מאות מיליון ₪.

עכשיו, כאשר קופות הגמל וקרנות ההשתלמות, בעלות אותה מידת סיכון ואותו נתיב של השקעות ראשי מאוגדות באותו סוג, אפשר לבצע השוואה בין פרמטרים משנים קודמות שלהן ולהבחין מי מבניהן ניהל את השקעותיו בצורה הכי מיטבית – מי הצליח להביא לעמיתיו את התשואה הכי רבה ומי מבצע זאת באופן הכי מיטבי אל מול סיכון על ידי עשיית שימוש במדד שארפ.